Vamos entender a partir de agora o que é capital de giro para empresas e descomplicar esse termo bastante utilizado no universo contábil, para torná-lo acessível e aplicável na sua empresa ou seu empreendimento.
Descubra também como conseguir essa linha de crédito para o seu negócio, entendendo as taxas de juros, os tipos de capital de giro disponíveis no mercado para movimentar o seu negócio agora mesmo!
Vem comigo!
O que é capital de giro para empresas?
Você empresário ou empreendedor já passou pela situação de tempo de investimento em sua empresa ou empreendimento, onde você espera o retorno financeiro para arcar com suas contas fixas e isso pode levar algum tempo, não é mesmo?
Calma! Sei como é essa sensação. Vem comigo e vamos entender sobre o capital de giro e dar movimento a esse negócio!
O capital de giro é uma linha de crédito disponibilizada por instituições financeiras para fomentar um negócio já existente ou para dar início ao empreendimento.
A disponibilidade desse capital atende a requisitos que são estabelecidos pela instituição financeira que o disponibiliza, assim pode ser ofertado a partir de uma garantia, como ocorre na maioria das vezes, mas também pode acontecer a disponibilidade sem a garantia como pré-requisito.
Para que serve e qual a importância do capital de giro?
O processo de entrada de dinheiro no caixa da sua empresa é chamado no mercado financeiro de ativo circulante. E o capital de giro serve justamente para manter esse ativo em movimento para que o negócio continue girando e que as despesas sejam pagas.
O capital de giro vai permitir o que você precisa para desafogar o caixa, pagar o salário de colaboradores, adquirir novos produtos, repor mercadorias ou a disponibilidade de serviços, permitindo que o dinheiro entre e as contas não se acumulem.
Alguns pontos importantes sobre ter um bom e consistente capital de giro, é a capacidade de:
- Manter o estoque da sua empresa;
- Oferecer bons prazos de financiamento aos seus clientes;
- Ter maior alívio financeiro para arcar com despesas operacionais de transporte, entregas, etc;
- Pagamento de fornecedores no prazo.
Essas são apenas algumas das enormes vantagens de ter um capital de giro realmente consistente.
Simplificando o capital de giro, entenda o que é ativo circulante e passivo circulante
Quer entender o que significam os termos ativo circulante e passivo circulante e ainda sobre liquidez, de maneira clara e rápida. Vamos lá!
- Ativo circulante: é aquele capital que facilmente pode ser convertido em dinheiro para o pagamento das obrigações financeiras da sua empresa ou empreendimento.
Mas como assim facilmente convertido em dinheiro? Pense comigo, valores como dinheiro em caixa, dinheiro nas contas bancárias, aplicações financeiras rentáveis, valores a receber de clientes, tudo isso é ativo circulante.
- Passivo circulante: é justamente o dinheiro que a empresa precisa dispor para pagar as obrigações de curto prazo, como fornecedores, contas de manutenção de água, luz, internet, transporte, entre outras.
Mas e a liquidez? O que é? Para acabar com qualquer dúvida de uma vez por todas sobre isso, liquidez é a rapidez ou facilidade que um ativo tem de se transformar em dinheiro para você aplicar no seu negócio ou para usufruir.
Agora ficou tudo mais claro e líquido, não é mesmo? Então vamos aos tipos de capital de giro para trazer movimento ao seu negócio.
Quais os tipos de capital de giro para empresas?
Agora que você já entendeu o que é e para que serve o capital de giro, vamos entender um pouco sobre os tipos de capital.
1. Capital de giro líquido
O capital de giro líquido são todos os ativos circulantes da sua empresa ou empreendimento, ou seja, que representam alta liquidez no mercado.
Dessa forma o capital de giro líquido é tudo que você pode vender e que terá um retorno financeiro rápido para o seu negócio. Logicamente, esse capital não inclui os ativos não circulantes da sua empresa, que podem ser exemplificados como os bens fixos e os imóveis.
2. Capital de giro negativo
Quando sua empresa está com o capital de giro negativo, significa que o passivo está maior que o ativo circulante, ou seja, tem mais dinheiro para sair do que para entrar no seu negócio. Mas calma, nem sempre isso é algo irreversível.
Essa é uma situação comum nos primeiros passos de uma empresa, o que não deve configurar uma situação permanente, claro.
Quando o capital de giro da sua empresa estiver negativo, você precisa rever seu planejamento e restabelecer a prioridade de alguns investimentos para as contas começarem a ter liquidez.
3. Capital de giro próprio
O capital próprio da empresa é aquele que representa a diferença entre o ativo circulante e o passivo circulante demonstrando um equilíbrio entre essas duas contas. De acordo com a própria definição, esse tipo de capital de giro é o que sua empresa possui sem a necessidade da intervenção de instituições financeiras, por exemplo.
É aquele que é seu e está sob seu poder. Podemos exemplificar isso entendendo que esse tipo de capital de giro é o seu estoque já pago, o dinheiro que você tem em conta e o que está no seu próprio caixa, sem influência externa.
4. Capital de giro associado a investimentos
O capital de giro associado a investimentos pode ser facilmente compreendido pela seguinte situação: quando você aplica o seu capital em um determinado investimento e necessita da aquisição de capital para fazer esse investimento girar dentro da sua empresa.
A aquisição de uma máquina de produção, ou um transporte para entregas por exemplo, que vão necessitar de capital para dar prosseguimento e movimento a esses investimentos, que seria a compra de matéria-prima, ou ainda o custo de manutenção para uma rota de entregas a partir das aquisições.
Qual a diferença entre fluxo de caixa e capital de giro?
Mas agora que você já sabe quais os tipos de capital de giro, é importante não confundir com fluxo de caixa, assim, é preciso que você entenda a diferença entre os dois de uma vez por todas.
O fluxo de caixa é um instrumento que demonstra todas as movimentações de entrada e saída do caixa em um determinado período de tempo, que pode ser a longo prazo ou a curto prazo. Ele demonstra tudo aquilo que você pagou e recebeu ali no seu negócio.
Já o capital de giro, como aprendemos antes, é o indicador do quanto de dinheiro você tem disponível para o pagamento das despesas da sua empresa e que pode ser conferido a partir do mecanismo do fluxo de caixa, ou seja das entradas e saídas de dinheiro.
Como calcular o capital de giro da sua empresa?
Sabendo que o seu capital de giro é o capital de trabalho, é necessário saber como calcular esse capital.
1. Como calcular o custo diário
Saiba como calcular o custo diário e a sua necessidade líquida de capital:
- Custo diário: custo fixo + o custo variável/pela média de dias de um mês, no caso 30 dias.
- Necessidade líquida de capital: prazo médio de contas a receber + a necessidade média de estoque e subtraia o resultado pelo prazo médio de compras.
2. Calcular o caixa mínimo necessário
Calcular o caixa mínimo necessário para o bom funcionamento da empresa. Para isso utilize a fórmula:
- Caixa mínimo = custo diário x necessidade líquida de capital em dias.
3. Verificar e identificar o estoque inicial
Agora some o caixa mínimo que você aprendeu no segundo passo ao estoque inicial e pronto, você tem o Capital de Giro da sua empresa.
- Caixa mínimo + Estoque inicial = Capital de Giro
Se você prefere fazer tudo isso de forma automatizada, só lançando os valores, conheça calculadora de capital de giro e facilite a sua vida.
7 passos para conseguir capital de giro para micro empresa
Confira abaixo 7 passos para conseguir capital de giro para sua micro empresa de maneira descomplicada.
1. P2P ou Peer to peer
Uma maneira de conseguir empréstimo para aplicar na sua empresa através de plataformas on-line sem intermediadores financeiros entre você empreendedor, e o investidor. Algumas plataformas de peer to peer para você conferir são:
2. Investidor-anjo
Os investidores anjo também funcionam no meio digital e são investidores à procura de negócios que valem a pena, como o seu!
3. Investimento pessoal
O investimento de valores pessoais no seu negócio pode ser uma jogada arriscada, mas por vezes necessária para proporcionar crescimento. Então pense bem nessa possibilidade e procure ajuda especializada para isso.
4. Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é uma segura forma de conseguir desafogar o seu negócio e obter o capital de giro necessário, assim um imóvel pessoal ou da empresa pode dar suporte para a aquisição desse capital.
5. Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito estão em alta no mercado financeiro nos últimos anos, onde pessoas com objetivos coletivos específicos podem juntar o seu dinheiro e garantir formas de conseguir o capital que estão precisando no momento.
As mais conhecidas no mercado atualmente são:
6. Cheque especial
Se a sua situação é emergencial, então essa pode ser uma possibilidade. Todavia deve ser pensada com cuidado e planejamento financeiro a curto e longo prazo para que não venha a causar danos ao seu empreendimento, ou a suas finanças pessoais, visto as taxas de juros elevadas.
7. Antecipação de recebíveis
Essa é uma modalidade rápida para conseguir crédito, onde você troca valores em cheques, duplicatas e outros por dinheiro em instituições financeiras,como o próprio nome já diz, antecipando aquilo que você já ia receber.
Solução para linha de crédito empresarial
Manter o seu negócio em movimento é uma necessidade real, mas tudo deve ser feito com cautela e planejamento.
Por isso, se você está buscando uma consultoria financeira descomplicada e especializada, voltada para a recuperação do seu crédito empresarial, com ações legais que viabilizam a solução dos seus problemas, conheça as soluções de linha de crédito na Solutions Finance!
Consiga capital de giro para sua empresa e faça seu negócio voltar a crescer!
