Tenho certeza que você já ouviu falar nessa expressão: Recuperação de Crédito. Se você quer e precisa saber de fato como funciona a recuperação de crédito, vem comigo!
O que é a recuperação de crédito para empresas?
Algo muito comum de acontecer quando você tem uma dívida antiga é se deparar com uma cobrança dessa dívida em nome de uma outra empresa, que não aquela da qual você contraiu a dívida.
Isso é comum, porque existem no mercado financeiro empresas especializadas em recuperação de crédito, que atuam comprando dívidas de outras empresas e possibilitando a reparação da inadimplência.
Assim, a recuperação de crédito para empresas é a oportunidade de se livrar da inadimplência, através das ofertas da recuperadoras, deixando o seu CNPJ livre de pendências, e o mais importante, recuperando o crédito no mercado financeiro.
Como funciona a recuperação de crédito empresarial?
Considerando que a recuperação de crédito é uma das maneiras de reparar a inadimplência, que pode acontecer por diversos fatores, vamos ver como ela funciona, entendendo a princípio que existem empresas especializadas em fazer essas recuperações, que podem ser chamadas também de securitizadoras.
Funciona da seguinte forma:
- A securitizadora compra a dívida que um determinado credor tenha com outra empresa, que podem ser bancos, empresas de empréstimos, ou qualquer outro ramo que se utilize dessa possibilidade contratual de vender a dívida de um cliente.
- A securitizadora passa a cobrar a dívida, de modo a realizar um bom acordo para ambas as partes e com o objetivo não apenas de receber o valor da dívida, mas de devolver para a empresa devedora a possibilidade de ter seu crédito restabelecido no mercado.
Quais as diferenças entre cobrança e recuperação de crédito?
Cobrança
Quando falamos de cobrança, estamos falando de um devedor inadimplente que tem uma dívida específica, onde a própria empresa, ou empresas especializadas em cobranças se comunicam com o devedor para recebimento do valor e regulação daquele débito.
Assim, o foco da cobrança é liquidar uma dívida, através de uma negociação específica, que ocorre por meio de uma régua de cobrança que determina o tipo de negociação a ser realizada.
Uma característica da cobrança é a margem para negociação que geralmente dificulta bastante a quitação da dívida, assim como o status de cobrança da dívida, que pode ser por uma dívida negativada ou não.
Recuperação de Crédito
A recuperação de crédito, como o próprio nome já diz, não visa somente o pagamento de uma dívida, mas recuperar a confiabilidade financeira do inadimplente frente a instituições como bancos, por exemplo, onde seja devolvido o acesso a modalidades de crédito presentes no mercado.
Uma grande diferença aqui é que as recuperadoras de crédito apenas tratam de dívidas negativadas.
Tipos de recuperação de crédito empresarial
A recuperação de crédito pode acontecer de forma extrajudicial ou amigável, ou pela cobrança judicial.
Cobrança Extrajudicial
Essa forma de recuperação de crédito é realizada de maneira amigável com negociações que podem ser feitas tanto pelas empresas credoras originais da dívida ou pelas Recuperadoras de crédito que compram essas dívidas.
Cobrança Judicial
Quando falamos da cobrança judicial, o próprio nome nos indica que trata-se de um processo na justiça onde os inadimplentes vão ter uma determinação processual para quitação de suas dívidas. Geralmente a cobrança judicial ocorre quando todas as tentativas amigáveis foram esgotadas.
Como fazer a recuperação de crédito para empresas?
Como vimos, existem dois tipos de recuperação de crédito, a primeira delas, que envolve negociações de maneira amigável, é a menos custosa para ambas as partes envolvidas, haja vista a eliminação das custas processuais que estão presentes nas demandas judiciais.
Antes de mais nada, é importante ressaltar que as empresas recuperadoras de crédito devem agir dentro dos limites legais para efetuar as cobranças aos devedores.
Esses limites são de extrema importância para que o consumidor devedor, nesse caso, tenha seus direitos resguardados e não seja assediado, constrangido ou exposto por uma situação financeira de dívida, de modo que afete suas relações de trabalho, e ainda suas relações sociais e familiares, como no caso de ligações de empresas de cobrança em dia ou horário de lazer, por exemplo.
Mas afinal, como fazer a recuperação de crédito para empresas? Veja algumas dicas que podem ajudar neste momento:
- Caso receba uma ligação, ou e-mail, ou qualquer outro meio de comunicação por parte de uma recuperadora de crédito, informe o melhor horário para tratar do assunto e tenha a recuperadora como uma aliada que possibilitará um meio para o fim da inadimplência da sua empresa.
- Escute a proposta com calma e analise os prós e contras para a sua empresa e explique com clareza a sua situação financeira para que o acordo seja benéfico para todos os envolvidos e principalmente que seja possível cumpri-lo. Para isso, siga os próximos passos.
4 passos para a recuperação de crédito empresarial
A falta de crédito é um problema que afeta pessoas e empresas e limita sonhos, fazendo com que fique mais difícil sair de uma situação de crise financeira.
Vamos conhecer algumas formas para iniciar a recuperação do crédito da sua empresa!
1. Faça um levantamento das dívidas da sua empresa
Isso mesmo, você precisa saber o que deve para conseguir negociar essa dívida e limpar o nome da sua empresa. Partindo do ponto em que seu nome já foi negativado e sua dívida foi vendida para uma recuperadora de créditos, esteja aberto para negociar com todas as informações necessárias para tal.
Existem diversas recuperadoras de crédito, e o trabalho dessas empresas é realmente te ajudar a encontrar a alternativa financeira para o pagamento da dívida e colocar o nome da sua empresa de volta no jogo financeiro.
2. Escolha o melhor horário para fazer a negociação
Não faça a negociação às pressas ou sem considerar todos os pontos, incluindo juros, formas de pagamento das dívidas, tempo para começar e terminar esse processo.
3. Avalie a proposta da recuperadora
Se você já recebeu a proposta de uma recuperadora de crédito, aproveite a oportunidade e negocie, levando em consideração as suas condições de pagamento e os juros com os quais você pode arcar para a quitação desse débito, com realismo nos cálculos.
4. Se possível contrate uma empresa de consultoria financeira
Atualmente no mercado existem empresas de consultoria financeira, que auxiliam empresas e pessoas físicas a se livrarem de negativações e poderem usufruir da capacidade de ter crédito novamente.
Analise suas opções, procure ajuda profissional, e restabeleça o nome da sua empresa no meio financeiro e empresarial.
Solução de Recuperação de Crédito Empresarial
Se lidar com a inadimplência for um problema presente na sua empresa, não perca a esperança de ter seu crédito restabelecido no mercado de uma forma segura, por meio de uma consultoria financeira especializada.
Devolva para sua empresa a recuperação de crédito, através de um diagnóstico completo da situação do seu CNPJ e assim, comece a conseguir a reestruturação financeira que você tanto procura.
Venha conhecer a Solutions Finance e acabar com o pesadelo da negativação.
