O que é restrição de crédito?

A restrição de crédito é o que popularmente chamamos de “ter o nome sujo”, ou seja, quando há uma inadimplência financeira em seu nome, seja por falta de pagamento ou quebra de acordos financeiros.  Quando uma pessoa física ou jurídica não consegue pagar seus credores, seja de um empréstimo, uma parcela de financiamento, entre outros, os credores recorrem para que o CPF ou CNPJ seja ‘’negativado’’, muitas das vezes, criando um aviso de restrição no nome da pessoa que não pagou.

Muitas empresas nessa situação são impedidas de realizarem compras ou conseguir crédito nos bancos, pois fica conhecido como um mal pagador. Sendo assim, até que consiga regularizar os pagamentos, o devedor ficará com uma restrição financeira que aparecerá nas consultas de seu CNPJ ou CPF.

Ou seja, caso você ou sua empresa esteja com o nome sujo, é importante que você tente regularizar essas pendências e, assim, retirar o seu nome dos órgãos de proteção de crédito.

Como funciona a restrição de crédito nas empresas?

Ter essa restrição pode significar que você terá dificuldades em fazer negócios e/ou fechar alguma compra importante. Por isso, é fundamental que você fique atento aos problemas que isso pode trazer para o seu nome.

Entre eles estão:

• Não conseguir aprovação em um cartão de crédito;
• Obter um pedir um empréstimo ou financiamento negado;
• Não conseguir realizar uma compra importante, como um imóvel.

Mas como isso afeta uma empresa?

É importante ressaltar que a restrição de crédito pode dificultar o crescimento de uma empresa, ainda mais, se for uma empresa de pequeno ou médio porte, uma vez que com esse tipo de restrição poderá fazer com que a empresa não consiga um empréstimo ou financiamento por causa da inadimplência.

Ou seja, é extremamente importante que seja evitado esse tipo de restrição no nome da sua empresa para que não atrapalhe seu negócio, uma vez que conseguir crédito pode representar um grande avanço para uma empresa.

Quais os principais fatores de restrição de crédito?

Mas você sabe quais são os demais fatores que afetam negativamente a obtenção de crédito? Já que não é apenas o histórico de pagamentos que é analisado na concessão de crédito, ainda existem outros fatores que são analisados a fim de ter uma noção se a pessoa irá quitar suas dívidas e não quebrar o acordo entre o devedor e o credor. Conheça abaixo, os 6 fatores que são avaliados:

• Caráter

Está relacionado à reputação deste negócio no mercado de uma forma geral. Essa análise tem relevância já mostra como, enquanto consumidor, a empresa se comportou em empréstimos anteriores, se pagou corretamente, se houve atrasos, entre outros. Além de verificar outras negociações de dívidas existentes.

• Capacidade

Essa análise ajuda identificar a respeito da capacidade financeira que o cliente terá de pagar a dívida. Dessa forma está diretamente ao limite de comprometimento da renda do cliente, são verificadas as atividades da empresa, como, se possui condições de pagar todas suas dívidas, de acordo com seu faturamento, fluxo de caixa, despesas e custos, e também do setor de atuação, perfil dos sócios, e o tempo que está no mercado.

• Capital

A verificação do capital acontece por meio de análise de índices financeiros como lucratividade, endividamento, liquidez, estrutura de capital, entre outros. Essas informações são retiradas de relatórios e demonstrativos da empresa.

É importante essa análise pois aponta qual é a possibilidade que o devedor tem de quitar o que deve ao credor, e também mostra se ele terá os recursos necessários.

• Colateral

Está relacionado à verificação da capacidade da empresa ou então dos sócios de terem garantias para quitação dos débitos, ou seja, alega-se que a bens de segurança que podem ser oferecidos, como imóveis, carros, equipamentos, entre outros.

Sendo assim, quanto mais garantias mas são as chances de apresentar que o valor emprestado poderá ser ressarcido, dando uma maior segurança em caso de inadimplência.

Tem dois tipos: as reais (a hipoteca e o penhor) ou fidejussórias (o aval e a fiança).

• Condições

Nesse fator são avaliadas a rapidez e a flexibilidade da empresa em caso resolver problemas em situações emergenciais. Então leva-se em consideração o cenário econômico do momento, as projeções e comportamento da empresa diante de problemas com fornecedores, por exemplo.

Ver se há históricos de como a empresa saiu de instabilidades anteriores e como foi sua desenvoltura em determinados momentos como esses.

• Conglomerado

O outro fator que é verificado é o conglomerado, essa consiste em verificar se a empresa pertence a grupos. Por isso, analisa-se todos os dados financeiros das outras organizações, para que se haja casualidades no mercado, isso pode afetar e trazer prejuízos diretamente na empresa solicitante. Isso afeta principalmente o cumprimento de pagamentos.

5 passos para retirar as restrições e conseguir mais crédito no mercado

No momento da restrição de crédito é necessário realizar algumas ações para evitar maiores contratempos. A seguir, você confere quais são elas.

1. Consulte o seu CNPJ

Para ter a certeza de que existe a restrição de crédito em seu nome, a primeira coisa que você deverá fazer é consultar o seu CNPJ diretamente no SERASA ou SPC.

2. Use os canais de negociação de dívida

Após realizar essa consulta, você deverá procurar os canais de negociação com a empresa responsável e tentar negociar a dívida e pagar dentro do prazo. Devido à pandemia, muitas instituições oferecem boas oportunidades para os devedores, com a finalidade de ajudá-los nesse momento de dificuldade.

3. Negocie as propostas com os credores

Se você achar que a proposta oferecida não é compatível com sua renda e você não conseguirá quitá-la, você deverá fazer uma contraproposta que você conseguirá quitar.  não cabem em seu bolso, é necessário fazer contrapropostas que realmente consiga pagar analisando bem suas finanças.

É importante que você chegue em um valor que você tenha certeza de que consegue pagar mensalmente e cumprir com sua promessa. O acordo deve ser justo para ambos os lados.

4. Faça um bom planejamento financeiro

É necessário realizar um planejamento financeiro e efetuar o pagamento de um acordo dentro do prazo estipulado, assim, melhorando a situação das restrições de crédito que estão em seu nome. É importante ressaltar que as empresas têm o prazo de até 5 dias para retirar seu nome da lista de negativados.

Outra dica é que tente evitar utilizar o cartão de crédito e caso precise, utilize somente para compras necessárias.

5. Quite seus débitos e regularize sua dívida

Chegamos no último passo, você conseguiu negociar as dívidas e fazer o planejamento necessário, então você deve agora pensar em sua vida financeira e focar em cumprir as propostas. Talvez seja interessante diminuir gastos temporariamente e simplificar o padrão de vida, lembrando que o objetivo principal é deixar todas as contas em dia.

Solução para restrição de crédito em empresas

Muitas vezes, o contato e a negociação com as instituições credoras são totalmente burocráticos e complexos, gerando muitas dúvidas as opções das instituições, além de ligações demoradas.

Então para resolver essa questão vale ressaltar que uma solução interessante é você poder contar com a ajuda de empresas especializadas com restrições de crédito.

Se quiser facilitar essa negociação, a melhor solução para que você consiga organizar sua vida financeira sem estresse, é contratar uma empresa como a Solutions Finance que consiste em uma empresa especializada em consultoria empresarial financeira, voltada para recuperar suas finanças, se livrando dessas restrições de crédito, tanto se for de pessoas físicas quanto jurídicas, por meio de ações legais baseadas no código do consumidor.

Sempre com vista para um atendimento personalizado, a Solutions Finance possui excelentes serviços planejados para maximizar resultados financeiros de seus clientes e superar expectativas em todas as oportunidades.

Retire as restrições de crédito da sua empresa e recupere o score de crédito do seu CNPJ agora!